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KI & Tech28. Sept. 20268 Min. Lesezeitaktualisiert am 29. Sept. 2026

KI und dein Geld: genialer Praktikant, lausiger Hellseher

Was ein Chatbot 2026 für dein Geld taugt, wo er dir im Brustton der Überzeugung Mist erzählt, und was du prüfst, bevor du ihm ein Wort glaubst.

Ich arbeite jeden Tag mit KI. Und gerade deshalb darf sie mir nicht die Geldanlage aussuchen.

Große Sprachmodelle, also die Technik hinter ChatGPT, Claude, Gemini und Co., sind der beste Praktikant, den ich je hatte: schnell, nie müde, unglaublich belesen. Nur hat dieser Praktikant einen Haken. Er sagt nie „Weiß ich nicht“. Niemals. Und sobald es um dein Geld geht, wiegt dieser Haken schwerer als alle Vorzüge zusammen.

Wofür KI wirklich taugt#

Überall da, wo du das Dokument mitbringst und das Modell die Geduld.

  • Dokumente erklären. Fonds-Factsheet, Basisinformationsblatt (KID) eines Fonds, der jährliche Brief zu deiner Rente, Post vom Finanzamt. Text reinkopieren und fragen, was das heißt und was du bis wann erledigen musst.
  • Amtsdeutsch übersetzen. Behördenbriefe sind in jedem Land eine Sprache für sich: Keiner spricht sie, aber alle kriegen Post darin. Ein Modell macht daraus normales Deutsch. Und auf Wunsch auch wieder Amtsdeutsch.
  • Tabellen bauen und prüfen. Sparplan, Kostenvergleich, Entnahmeplan. Lass dir die Formeln geben und dann jede einzelne erklären. Die Abnahme machst aber du.
  • Ausgaben sortieren. Ein Export vom Girokonto mit ein paar Hundert Zeilen, und eine Minute später hast du zehn Kategorien. Namen und Kontonummern vorher raus.
  • Den eigenen Plan zerlegen lassen. Frag nach den stärksten Argumenten gegen deinen Plan. Ein Modell hat kein Ego und kriegt keine Provision. Probier das mal bei deiner Bank.
  • Geschäftsberichte eindampfen. Aus zweihundert Seiten werden zwei. Die Stellen, auf die es ankommt, liest du danach trotzdem im Original.

Merkst du was? Die Fakten kommen jedes Mal aus einem Dokument, das du selbst mitgebracht hast. Das Modell arbeitet mit deinem Material, nicht mit dem, was es irgendwann mal aufgeschnappt hat. Und genau da ist es richtig stark.

Für den Einstieg eignen sich Kosten. Lass dir den Kostenteil eines Basisinformationsblatts erklären und rechne dann selbst nach.

Was KI nicht kann, auch wenn sie so klingt#

Kurse vorhersagen#

Die EU-Wertpapieraufsicht ESMA hat 2025 eine Warnung an Anleger veröffentlicht, und die ist erfreulich deutlich: Niemand und nichts kann die Finanzmärkte zuverlässig vorhersagen, KI-Tools eingeschlossen. Eine Abkürzung zum Reichtum gibt es nicht. Und dann erinnert die ESMA noch daran, dass öffentliche KI-Tools von keiner Finanzaufsicht zugelassen oder beaufsichtigt werden. Verpflichtet, in deinem Interesse zu handeln, sind sie auch nicht.

Ich gebe Aufsichtsbehörden selten recht. Hier schon.

Dieselbe Warnung zielt auf Apps und Webseiten, die KI-„Aktiensignale“ verkaufen, gern gegen saftige Monats- oder Jahresgebühren. Die ESMA rät, jedem zu misstrauen, der behauptet, Kurse mit hoher Treffsicherheit vorherzusagen. Ich sag’s kürzer: Ein Signal, das funktioniert, vermietet dir keiner im Monatsabo.

Graue Theorie ist das übrigens nicht. Im Mai 2026 hat die deutsche Finanzaufsicht BaFin vor einer Webseite gewarnt, die mit automatisierten und profitablen Anlageentscheidungen per KI geworben hat. Eine Erlaubnis, solche Dienste in Deutschland anzubieten, hatten die Betreiber laut BaFin nicht.

Allein den Markt schlagen#

Forschung dazu gibt es, sogar ernsthafte. Nur ist sie um einiges bescheidener als die Schlagzeilen.

Pelster und Val (Finance Research Letters, 2024) haben ein Chatmodell mit Internetzugang live auf Aktien angesetzt. Zwischen seinen Bewertungen und den späteren Renditen fanden sie eine positive Korrelation, und eine Strategie auf Basis dieser Bewertungen hat Gewinn gebracht. Dass der Test live lief, hatte einen guten Grund: Mit historischen Daten kannst du nie ausschließen, dass das Modell die Zukunft längst kennt. Nur hat das eben auch eine Kehrseite. Das Experiment deckte ein kurzes Zeitfenster rund um eine einzige Berichtssaison ab. Das ist keine Erfolgsbilanz. Das ist eine gute Woche.

Crisostomo und Mykhalyuk haben sich 2026 in einem Preprint vier bekannte Chat-Assistenten vorgenommen, jeweils mit drei verschiedenen Prompt-Strategien. Ihr Befund: Die Empfehlungen stolpern immer wieder über dieselben Denkfehler, von falschen Vorstellungen über Finanzen bis zu veralteten oder schlicht halluzinierten Informationen. Mit enger menschlicher Anleitung haben die Modelle in ihrem Test zwar den Markt geschlagen, und wenn sich die Antworten auf offizielle Unternehmensberichte stützten, wurden sie genauer. Nur ist es eben ein Preprint. Begutachtet hat das noch niemand.

Für Forscher ein schönes Spielfeld. Für dich kein Grund, den breiten Indexfonds gegen ein Chatfenster einzutauschen. Und vergangene Renditen sind wie immer kein Versprechen, egal ob ein Mensch oder ein Modell sie erzielt hat.

Bei Zahlen und Steuerregeln immer richtig liegen#

Ein Sprachmodell sagt plausiblen Text vorher. Plausibel und richtig liegen oft nah beieinander. Oft, nicht immer. Auch die ESMA warnt, dass KI-Antworten auf veralteten, falschen oder unvollständigen Informationen beruhen können.

Freibeträge, Beitragssätze, Rentenwerte: Das ändert sich jedes Jahr, weil die Politik ja nichts in Ruhe lassen kann. Das Modell nennt dir dann vielleicht die Zahl vom letzten Jahr oder wirft zwei Länder durcheinander, und zwar im selben selbstsicheren Ton wie immer. Maßgeblich sind in jedem Land das Gesetz und die Steuerbehörde, nicht der Chat. Für Deutschland habe ich die Regeln in ETF-Steuern in Deutschland zusammengetragen.

Gefährlich wird’s erst mit dem Betrüger dahinter#

Die BaFin hat schon mehrfach vor Anzeigen gewarnt, in denen Prominente angeblich hohe Gewinne versprechen. Die Promis wissen davon nichts, und das Geld landet bei den Betrügern.

Europol nennt Betrug in seinem IOCTA-Bericht 2026 den am schnellsten wachsenden Bereich der organisierten Kriminalität, und Anlagebetrug gehört zu den häufigsten Maschen. Mit generativer KI können die Betrüger jedes Opfer persönlich ansprechen, und Sprach-Chatbots sortieren die Opfer vorab aus, im industriellen Maßstab. Die Gauner haben ihren Produktivitätsschub also schon bekommen. Deine Bank wartet noch drauf.

Die EU-Aufseher haben dazu einen Low-Tech-Tipp, der mir richtig gut gefällt: Macht in der Familie ein Codewort aus. Ruft „dein Bruder“ an und braucht ganz dringend Geld, fragst du danach.

Und was sagt das Gesetz?#

Zwei Dinge solltest du wissen.

Erstens: Regulierte Firmen bleiben in der Pflicht. Am 30. Mai 2024 hat die ESMA in einer öffentlichen Erklärung klargestellt, dass für Wertpapierfirmen, die KI bei Privatkunden einsetzen, weiter die MiFID-II-Regeln gelten, samt der Pflicht, im besten Interesse des Kunden zu handeln. „Das war der Algorithmus“ zieht also nicht. Ein öffentlicher Chatbot bietet dir von diesem Schutz dagegen gar nichts.

Zweitens: Der EU AI Act teilt KI-Systeme nach ihrem Risiko ein. Laut EU-Kommission greifen die Transparenzpflichten im August 2026. Dann muss man dir sagen, wenn du mit einer Maschine redest, und Deepfakes müssen klar gekennzeichnet sein. Schön. Brüssel hat eine Vorschrift erlassen, und Kriminelle sind ja berühmt dafür, dass sie sich an Vorschriften halten. Auf dein Geld aufpassen musst du also weiterhin selbst.

Sechs Prompts, die tatsächlich was bringen#

Klammern ersetzen, Dokumenttext einfügen, und vorher die persönlichen Daten raus.

  1. Erklär mir dieses Basisinformationsblatt, als wäre ich ein schlauer Ingenieur ohne Ahnung von Finanzen. Liste alle Kosten in Prozent pro Jahr auf und sag mir jeweils, wo im Text du sie gefunden hast.
  2. Das ist ein Brief vom Finanzamt. Fass mir in einfachen Worten zusammen: Was wollen die von mir, bis wann, und was passiert, wenn ich gar nichts mache? Zitier zu jedem Punkt den Satz aus dem Brief.
  3. Bau mir eine Excel-Formel für einen monatlichen Sparplan mit [Betrag], [Jahre], [Rendite] und [Kosten] pro Jahr. Erklär mir jeden Teil der Formel. Und gib mir einen Testfall, den ich von Hand nachrechnen kann.
  4. Hier sind meine Kontoumsätze als CSV, schon anonymisiert. Sortier jede Zeile in höchstens zehn Kategorien ein, rechne die Summen pro Monat aus und sag mir, bei welchen Zeilen du dir nicht sicher warst.
  5. Das ist mein Plan: [Plan]. Nimm ihn auseinander wie ein kritischer Gutachter. Nenn mir die fünf stärksten Argumente dagegen, sortiert danach, wie viel Schaden sie anrichten können.
  6. Fass diesen Geschäftsbericht in 300 Wörtern zusammen. Trenn die Fakten von dem, was das Management meint, und gib zu jeder Zahl die Seite an.

Warum klappt das? Jeder dieser Prompts bringt seine Quelle selbst mit, verlangt Zitate und Seitenzahlen und zwingt das Modell zuzugeben, wo es unsicher ist. Und kein einziger fragt, was du kaufen sollst.

Prompt 3 spuckt dir eine Formel aus. Damit du die Arbeit des Praktikanten kontrollieren kannst, hier was zum Gegenrechnen.

$ compound --monthly 300
€
Jahre
%

Zum ganzen Check

Bevor du der KI in Geldfragen glaubst#

  • Quelle: Stammt die Antwort aus einem Dokument, das ich mitgegeben habe, oder aus dem Gedächtnis des Modells?
  • Zahlen: Habe ich jede Zahl im Originaldokument oder auf der offiziellen Seite nachgeschaut?
  • Datum: Gilt die Regel für dieses Jahr und für mein Land?
  • Rechnung: Habe ich ein Beispiel von Hand oder mit dem Taschenrechner nachgerechnet?
  • Datenschutz: Sind Name, Adresse, IBAN, Steuer-ID und alles aus dem Ausweis raus? Die ESMA rät, öffentlichen KI-Tools keine persönlichen Daten zu geben.
  • Anreiz: Will mir jemand auf Grundlage dieser Antwort etwas verkaufen?
  • Umkehrbarkeit: Wenn die Antwort falsch ist, kann ich die Entscheidung dann zurückdrehen? Wenn nicht, frag einen zugelassenen Profi.

Und ja, auch diese Seite ist mit Hilfe von KI entstanden. Der Praktikant macht gute Arbeit. Ich schau trotzdem jedes Mal drüber. Warum es die Seite überhaupt gibt, erzähle ich in warum ich diese Seite gebaut habe. Und wo dein Geld in Gebühren versickert, zeigt der Kurs in Stopf die Lecks.

Dieser Artikel ist Bildung, keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung.

Quellen#

Wissen, keine Beratung. Ich kenne deine Situation nicht, und vergangene Renditen versprechen gar nichts. Prüf meine Zahlen nach und entscheide dann selbst. Du bist schließlich erwachsen.

// weiter geht’s

Gleich weiterlesen.