Verdien mehr

Sparen ist Abwehr. Jetzt kommt der Angriff#

In Level 1 bis 5 ging es ums Behalten und Anlegen. Das ist Abwehrarbeit. Brauchst du, keine Frage. Nur hat sie eine Grenze.

Abos kündigen, selbst kochen, in die kleinere Wohnung ziehen: geht alles. Aber irgendwann gibt es nichts mehr zu streichen, und das Leben wird ziemlich klein. Vom zweimal aufgegossenen Teebeutel ist noch keiner frei geworden.

Beim Einkommen ist es genau andersrum. Nirgends steht geschrieben, dass der nächste Euro schwerer zu verdienen sein muss als der letzte. Und wenn dir einer erzählt, mehr verdienen zu wollen sei gierig, dann schau mal genau hin, ob er nicht schon Pläne für dein Geld hat. Hat er meistens.

Erst schätzen

3.000 € netto, 2.400 € Ausgaben, macht 600 € Sparrate im Monat. Jetzt kürzt du die Ausgaben um 10 % und verdienst 10 % mehr. Wie viel sparst du dann im Monat?

Zeig her

Der Haken versteckt sich in zwei Wörtern: „Ausgaben unverändert“. Wird aus der Gehaltserhöhung ein größeres Auto, hast du keinen Hebel, sondern eben ein größeres Auto. Leg deshalb fest, wohin das Geld geht, bevor es auf dem Konto landet. Die Hälfte in den Sparplan, die Hälfte ins Leben. Kennst du schon aus Level 4.

Hebel 1: die Gehaltsverhandlung#

Wenn du angestellt bist, verdienst du nirgends einen besseren Stundenlohn. Ein paar Stunden Vorbereitung können dein Einkommen für Jahre verändern.

Rechne ruhig mal nach, was eine Gehaltserhöhung über die Jahre wert ist und was Kürzen dagegen bringt.

So würde ich mich vorbereiten:

1. Belege sammeln. Schreib auf, was du in den letzten zwölf Monaten erreicht hast: Umsatz reingeholt, Kosten gespart, Projekte geliefert, Probleme gelöst. Mit Zahlen, nicht mit Adjektiven.
2. Den Markt kennen. Schau dir öffentliche Gehaltsdaten und Stellenanzeigen an, passend zu deiner Rolle, deiner Region und deiner Erfahrung.
3. Eine Zahl nennen. Ein konkreter Betrag mit Begründung schlägt jedes „Ich hätte gern etwas mehr“.
4. Den Moment abpassen. Direkt nach einem Erfolg, den alle mitbekommen haben, und bevor die Budgets stehen.
5. Einen Plan B haben. Drohen musst du niemandem. Aber wer weiß, dass er gehen könnte, redet anders.

Kommt ein Nein, frag nach: Was genau muss passieren, damit daraus ein Ja wird, und bis wann? Und lass dir das schriftlich geben. „Schauen wir nächstes Jahr mal“ ist keine Antwort, das ist ein Wiegenlied.

Der andere Weg ist der Wechsel zu einem neuen Arbeitgeber. Ob der mehr bringt als Bleiben, hängt von deiner Branche ab. Schau dir also den Markt an, statt es einfach vorauszusetzen.

Hebel 2: Skills#

Dein Einkommen wächst mit der Größe der Probleme, die du lösen kannst. Größere Probleme, mehr Geld.

Diese Fähigkeiten zahlen sich in fast jedem Job aus:

• Verkaufen und verhandeln: auch wenn es nur darum geht, intern deine eigenen Ideen durchzubringen.
• Klar schreiben: Wer erklären kann, worum es geht, leitet die Sache am Ende oft selbst.
• Mit Daten und Automatisierung umgehen: KI-Tools eingeschlossen. Ich baue jeden Tag mit KI, und ich glaube, es wird gerade zur Grundausstattung, den stumpfen, immer gleichen Teil deines Jobs der Software zu überlassen. Automatisier den lieber selbst, bevor es jemand anders tut.
• Menschen und Projekte führen.

Nimm dir eine Fähigkeit pro Jahr vor. Und wenn das Geld kostet, dann kostet es halt Geld. Ein Kurs, der dein Einkommen hebt, ist eine Investition mit besserer erwarteter Rendite als die meisten Fonds.

Hebel 3: das Nebengewerbe#

Mit einem Nebengewerbe probierst du Unternehmertum aus, und dein Gehalt spannt solange das Sicherheitsnetz.

Am einfachsten verkaufst du etwas, das du schon kannst: Beratung, Entwicklung, Design, Unterricht, Reparaturen. Dafür brauchst du kaum Kapital, und der erste Kunde, der wirklich zahlt, sagt dir mehr als jeder Businessplan.

Daran würde ich mich halten:

• Schau in deinen Arbeitsvertrag und sag deinem Arbeitgeber Bescheid, wenn das vorgeschrieben ist.
• Melde das Ganze sauber an und trenn das Geschäftsgeld vom ersten Tag an auf einem eigenen Konto. Was „sauber“ heißt, entscheidet jedes Land selbst: welches Amt, welches Formular, ab welchem Umsatz Umsatzsteuer fällig wird und was mit deiner Sozialversicherung passiert. Vier Fragen, ein Nachmittag auf der Website deiner Steuerbehörde.
• Leg von jeder Rechnung einen Teil für die Steuer zur Seite, bevor du auch nur einen Euro ausgibst. Das Finanzamt vergisst nichts und versteht keinen Spaß.
• Fang mit einem Angebot für eine Sorte Kunden an.

Die Prinzipien gelten überall, die Formulare nicht. Wie das in Deutschland aussieht, steht in meiner Checkliste für dein erstes Nebengewerbe. Nimm sie als Vorlage für die Fragen, nicht für die Antworten.

Hebel 4: die eigene Firma#

Bei keinem Hebel liegen die möglichen Ergebnisse so weit auseinander. Du kannst etwas aufbauen, das mehr abwirft als jedes Gehalt. Du kannst aber auch Zeit und Geld versenken. Kommt beides vor.

Die Planwirtschaft hat den Unternehmer abgeschafft und sich dann jahrzehntelang gewundert, warum die Regale leer blieben. Ich bin lieber der, der sie füllt.

Ich habe VEONIO 2017 gegründet, bin also befangen. Trotzdem würde ich niemandem raten, aus einer Laune heraus zu kündigen. Ein Nebengewerbe mit zahlenden Kunden ist eine viel bessere Startrampe als ein Kündigungsschreiben und ein Logo.

Wer die Hebel nebeneinander sehen will, liest warum Einkommen der größere Hebel ist und stöbert in der Rubrik Aufbauen.

Mehr Einkommen, mehr Struktur#

Solange du ein normales Gehalt beziehst, regeln andere den Großteil deiner Steuern für dich. Das ändert sich, sobald du Kunden Rechnungen schreibst, eine Firma besitzt oder mit dem Gedanken spielst, das Land zu wechseln.

Rechtsform, Gehalt oder Ausschüttung, wo die Firma sitzt, wo du steuerlich ansässig bist: Solche Entscheidungen können mehr wert sein als jede Anlageentscheidung. Sie gehen aber auch leicht schief, und manche Fehler lassen sich nur teuer wieder ausbügeln.

Die EU ist ein gemeinsamer Markt, aber jedes Mitgliedsland hat sein eigenes Steuersystem. Vergleichen ist nicht verboten.

Hier gibt der Kurs ab. Wer tiefer in Gründersteuern und Firmenstrukturen einsteigen will, findet das bei Nerdy.Money.

Bevor du eine Firma gründest oder umziehst, hol dir qualifizierten Rat. Diese Lektion ist Bildung, keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung.

Im nächsten Level, dem letzten, geht’s um deine Zahl, deinen Entnahmeplan und alles auf einer Seite.

Mission

• Schreib fünf Erfolge aus den letzten zwölf Monaten auf, jeden mit einer Zahl
• Find heraus, was in deiner Rolle marktüblich gezahlt wird, und notier, wo du in der Spanne liegst
• Such dir eine Fähigkeit für die nächsten zwölf Monate aus und trag die erste Lerneinheit fest in den Kalender ein
• Spiel den Rechner „Mehr verdienen vs. mehr sparen“ mit 10 % Gehaltsplus durch, das komplett in den Sparplan geht. Nein, nicht ins Auto

Quiz · 3 Fragen

F1 Warum hat Einkommen als Hebel mehr Spielraum als Sparen?

Weil Sparen nicht funktioniertWeil du Ausgaben nur bis zu einer Untergrenze kürzen kannst, Einkommen aber keine feste Obergrenze hatWeil auf Einkommen keine Steuern anfallen. Schön wär’s

F2 Worauf baust du eine Gehaltsverhandlung am besten auf?

Darauf, wie lange du schon denselben Stuhl warm hältstAuf deine steigenden privaten KostenAuf dokumentierte Ergebnisse und das marktübliche Gehalt

F3 Neben dem Job schreibst du die ersten Rechnungen an Kunden. Was machst du mit jedem Geldeingang?

Einen Teil für die Steuer zurücklegen, bevor du irgendwas ausgibstSofort alles investierenIhn wie dein Gehalt als Netto behandeln

Level 6

Fertig gelesen?

Mission abhaken, Quiz beantworten, XP abholen. Oder hol sie dir einfach so, ich bin nicht dein Lehrer.

Level abschließen · +100 XP Level 7: Der Exit

Wissen, keine Beratung. Ich kenne deine Situation nicht, und vergangene Renditen versprechen gar nichts. Prüf meine Zahlen nach und entscheide dann selbst. Du bist schließlich erwachsen.